Частые вопросы

Chargeback — это механизм оспаривания транзакции, предусмотренный правилами платёжных систем Visa и Mastercard. Если держатель карты может доказать, что транзакция была мошеннической или что товар/услуга не были предоставлены в соответствии с условиями, банк-эмитент вправе инициировать возврат средств через платёжную систему.

Процедура не является автоматической — требуется обоснованное заявление с доказательной базой. Банк оценивает заявление, при необходимости запрашивает дополнительные материалы и принимает решение. Процесс может занимать от нескольких недель до нескольких месяцев.

Стандартный срок для подачи chargeback составляет 60–120 дней с момента транзакции в зависимости от правил конкретной платёжной системы и политики банка-эмитента. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки для определённых категорий споров.

Если с момента транзакции прошло значительное время, это существенно снижает возможность применения chargeback. Однако это не означает, что другие инструменты также недоступны — регуляторные жалобы и судебные механизмы имеют иные сроки давности.

Классическая процедура chargeback применима только к транзакциям, совершённым с использованием платёжных карт (Visa, Mastercard). Банковские переводы (SEPA, SWIFT) не подпадают под механизм chargeback в его стандартном понимании.

Для возврата средств, переведённых банковским переводом, применяются иные инструменты: регуляторные жалобы, претензии к платёжным системам, судебные механизмы. Возможности здесь зависят от юрисдикции получателя и наличия регуляторного надзора.

Возврат криптовалютных переводов — наиболее сложный случай. Блокчейн-транзакции по своей природе необратимы, и стандартные механизмы chargeback здесь неприменимы. Тем не менее, в зависимости от обстоятельств, могут быть доступны иные пути: жалобы в правоохранительные органы, претензии к криптовалютным биржам или платёжным шлюзам, через которые проходили средства.

Перспективы в таких случаях существенно ниже, чем при карточных транзакциях, и мы честно сообщаем об этом на этапе консультации.

Регуляторная жалоба и судебное разбирательство — это разные инструменты с разными функциями. Регуляторная жалоба быстрее, дешевле и создаёт официальный документальный след нарушений. В ряде случаев регулятор может применить административные меры к нарушителю, что само по себе является результатом.

Кроме того, решение или позиция регулятора могут существенно усилить позицию в последующем судебном разбирательстве. Поэтому в большинстве случаев мы рекомендуем начинать с параллельного ведения нескольких процедур, включая регуляторную жалобу.

Выбор регулятора зависит от юрисдикции, в которой зарегистрирована платформа, и от того, в какой стране она заявляла о наличии лицензии. Если платформа утверждала, что работает под надзором CySEC (Кипр) — жалоба направляется в CySEC. Если она позиционировала себя как британская компания — в FCA.

Нередко платформы вообще не имеют лицензии никакого регулятора, либо используют данные реальных лицензированных компаний без их ведома. В таких случаях жалобы направляются в регуляторы по месту нахождения пострадавшего и в органы, уполномоченные расследовать нелицензированную финансовую деятельность.

Клиент, обратившийся к нам, уже пострадал от финансового мошенничества. Требовать от него предоплату означало бы создавать дополнительный финансовый риск для человека, который уже потерял деньги. Это противоречит нашим принципам.

Модель «оплата за результат» также означает, что наши интересы полностью совпадают с интересами клиента: мы заинтересованы в максимально возможном возврате, потому что именно от него зависит наша комиссия. Если возврата нет — мы не получаем ничего, даже если проделали значительный объём работы.

Размер комиссии определяется индивидуально при заключении договора и зависит от сложности дела, суммы потери, давности событий и метода оплаты. Конкретная цифра фиксируется в договоре до начала работ и не меняется в процессе.

Мы не называем единый процент для всех случаев, потому что дела существенно различаются по объёму работы и сложности. Простое дело с недавней транзакцией по карте потребует меньше ресурсов, чем многолетнее дело с переводами через несколько юрисдикций.

Нет. Мы работаем полностью удалённо. Вся коммуникация ведётся через защищённые каналы связи — электронная почта, мессенджеры с шифрованием, видеозвонки. Документы подписываются в электронном виде. Клиент может находиться в любой точке ЕС.

Удалённый формат работы не влияет на качество юридической помощи. Все необходимые действия — подготовка документов, подача заявлений, коммуникация с банками и регуляторами — осуществляются нашими специалистами без участия клиента в офисных встречах.

Если, несмотря на все предпринятые меры, возврат средств не состоялся — клиент не платит ничего. Это прямое следствие модели «оплата за результат».

В таком случае мы предоставляем клиенту отчёт о проделанной работе: какие процедуры были инициированы, какие ответы получены и почему возврат не состоялся. Эта информация может быть полезна для последующих самостоятельных действий или обращения в другие инстанции.

Сроки существенно зависят от применяемых инструментов и обстоятельств дела. Процедура chargeback при благоприятных условиях может занять от нескольких недель до 3–4 месяцев. Рассмотрение регуляторных жалоб варьируется от нескольких месяцев до года и более. Судебные разбирательства — наиболее длительный путь.

Подготовка документов с нашей стороны занимает от 3 до 7 рабочих дней. Дальнейшие сроки определяются принимающей стороной и находятся вне нашего контроля, однако мы активно отслеживаем статус и реагируем на все запросы.

Это зависит от обстоятельств конкретного случая. Для chargeback через банк сроки, как правило, уже истекли, если прошёл год. Однако другие инструменты — регуляторные жалобы, обращения в правоохранительные органы, судебные иски — имеют иные сроки давности, которые могут составлять несколько лет.

Мы рекомендуем не откладывать обращение и получить консультацию как можно скорее — это позволит точно оценить, какие варианты остаются доступными в вашем конкретном случае.